Блог
Россияне взяли рекордный объем кредитов второй месяц подряд
За июль россияне взяли кредитов на 1,53 трлн руб., поставив рекорд второй месяц подряд. Исторические максимумы обновляются, несмотря на более жесткую политику ЦБ
Объем выдач кредитов в июле 2023 года составил 1,53 трлн руб., что стало месячным рекордом за все время ведения соответствующей статистики, показывают данные аналитической компании Frank RG . За месяц выдачи выросли лишь на 4%, но это помогло им преодолеть отметку 1,5 трлн руб. (в июне они составляли 1,47 трлн руб.). Сумма полученных россиянами потребительских кредитов почти не изменилась (665,4 трлн против 663,9 трлн руб. в июне), но в годовом выражении рост составил 54%.
Центробанк сдерживает бум кредитования в России, хотя пока это не мешает новым рекордам в выдачах. С 1 января для банков начали действовать прямые количественные ограничения для потребкредитов без залога слишком закредитованным заемщикам, а также для кредитов на сроки свыше пяти лет, с 1 июля эти ограничения ужесточились.
Кроме того, 1 сентября Банк России поднимет для банков макропруденциальные надбавки по необеспеченным кредитам. Он также ужесточает требования к выдаче ипотеки, в частности вводит высокие надбавки при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом или слишком закредитованным заемщикам. Фактически речь идет о «запретительных» мерах для некоторых групп клиентов, признавал сам ЦБ.
Кредит под залог автомобиля и недвижимости: особенности, плюсы и риски
В условиях нестабильной экономики многие люди ищут способы получить доступ к финансам на выгодных условиях. Одним из популярных решений становится кредит под залог имущества — автомобиля или недвижимости. Такой займ позволяет получить крупную сумму с относительно низкой процентной ставкой, но требует тщательного анализа условий. Разберемся, как работают такие кредиты, на что обратить внимание и как избежать рисков.
1. Кредит под залог автомобиля
Особенности:
- Сумма кредита: Обычно составляет 50–80% от рыночной стоимости автомобиля.
- Срок: От 1 года до 5 лет.
- Процентная ставка: Ниже, чем у необеспеченных кредитов (от 10% годовых в рублях).
- Требования к залогу: Автомобиль должен быть в исправном состоянии, не старше 10–15 лет, без ограничений (арестов, кредитных обременений).
Плюсы:
- Быстрое оформление (иногда за 1–2 дня).
- Не нужно подтверждать доход справками.
- Автомобиль остается в вашем пользовании (в большинстве случаев).
Минусы:
- Риск потери ТС при просрочке платежей.
- Ограниченная сумма кредита.
Для кого подходит:
- Срочная потребность в деньгах (лечение, ремонт).
- Владельцы дорогих автомобилей, готовые рискнуть залогом.
2. Кредит под залог недвижимости
Особенности:
- Сумма кредита: До 70–90% от стоимости объекта (квартиры, дома, коммерческой недвижимости)
- Срок: От 5 до 25 лет.
- Процентная ставка: Ниже, чем под залог авто (от 8% годовых).
- Требования к залогу: Объект должен быть в собственности, без обременений, с оформленными документами.
Плюсы:
- Крупная сумма (до десятков миллионов рублей).
- Длительный срок погашения.
- Возможность рефинансировать другие кредиты.
Минусы:
- Длительное оформление (оценка, проверка документов).
- Риск потери жилья/недвижимости.
Для кого подходит:
- Старт бизнеса или расширение.
- Покупка второго жилья.
- Консолидация долгов.
Сравнение залога автомобиля и недвижимости
| Параметр | Автомобиль | Недвижимость |
| Сумма | До 5 млн рублей | До 50+ млн рублей |
| Срок | 1–5 лет | 5–25 лет |
| Скорость оформления | 1–3 дня | 2–4 недели |
| Риск потери имущества | Высокий | Очень высокий |
Как выбрать оптимальный вариант?
- Оцените сумму. Если нужно до 1–2 млн рублей, проще оформить залог авто. Для крупных сделок — только недвижимость.
- Рассчитайте срок. Долгосрочные выплаты удобнее при залоге квартиры.
- Проверьте документы. Убедитесь, что имущество не в залоге и не под арестом.
- Сравните предложения банков и МФО. Обращайте внимание на скрытые комиссии и условия досрочного погашения.
Риски и как их избежать
- Потеря имущества. Просрочка платежей ведет к продаже залога. Решение: берите кредит только при стабильном доходе.
- Заниженная оценка залога. Банки часто снижают стоимость имущества. Решение: проведите независимую оценку.
- Мошенничество. Не работайте с сомнительными организациями. Решение: проверьте лицензию ЦБ РФ.
Заключение
Кредит под залог автомобиля или недвижимости — инструмент, который может помочь в сложной ситуации или стать стартом для новых проектов. Однако важно трезво оценивать свои финансовые возможности и выбирать надежных кредиторов. Помните: залог — это не просто формальность, а реальный риск потерять имущество. Всегда имейте «подушку безопасности» и четкий план погашения долга.